小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句言语，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会造就一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
打算什么时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就迟啦。
学姐发觉，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就特别好。那就需要做怎样的打算呢？只有一个社保养老险就够了吗？那必然是不行的，学姐以为的是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始要解决养老需求的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以某些产品作为例子，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
深入了解前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文更多得是讨论商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
先说答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的须要，并不表示适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，拿这笔钱去购买基金才更好，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，主要的目的是可以保持缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
倘若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
由计算可知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你才是关键。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
前面几款热销的增额终身寿险，一年增额就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛真的一点都不高......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直良心产品！
这样看来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的年纪退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额为84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，不管是去跟朋友们享受早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人满意的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人精心照料衣食起居、医疗保障也是十分全面、营养丰富味道可口的饮食，同时拥有丰富的娱乐活动。真的很有价值。
至于这款产品的具体情况，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要知道自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。然后筛选出适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何买最合算"的图文回答，望采纳！
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