小秋阳说保险-北辰
“这种在没出险的时候，由保险公司去打理保费，让保费增值的保险产品有没有，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，给大家分享一下梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那就没那么适合一些，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，起初在保险期间保单的现金价值，价值相对于已交保费来说真的少好多，而若是在保险期间的后期，就与合计已交保费没什么差别了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐估算了一下，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，共计能拿80万。
倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。不过不同产品之间也是有一定的差距，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "臻鑫相伴有什么优缺点"的图文回答，望采纳！
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