小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要过于兴奋，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那适配度可能没那么高，因为保险期间和可领取的年限都比较短，做不到退休后年年有钱领。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
由这张图就会晓得，臻鑫相伴年金险的保险责任不算是非常繁复，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《扒一扒新定义重疾险，这十款最优秀！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值上远远不如已交保费，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐简单算了一下，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，那老王在保险期内获取的利益是：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，统共能够取得80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "臻鑫相伴叠加赔付"的图文回答，望采纳！
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