小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有句话说的好，时间不一定会造就一位伟人，不过一定会教育一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
打算什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就晚啦。
学姐相信，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就相当好。那该做哪些打算呢？只购买社保养老险吗？肯定是不够的，学姐的想法是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天学姐就来给各位步入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，并以产品为例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
在讲之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看看答案：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
存在购买养老年金险的需求，并不表示适合购买。
不要以为自己家当足够了，就去任意添置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了确保可以持续缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假设小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
由计算得出结论，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最重要的是适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
前面几款热销的增额终身寿险，一年增额就3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利等同于利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸发生意外死亡，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就可以进入养老社区入住；获得优先入住权只要≥30万！
这个限制实在是太宽容了......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊简直是太优秀了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,等于账户为你带来了394万的收益，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是和朋友喝点早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是令人知足的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、提供了全方位的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，同时有着多样化的娱乐活动。真的很有价值。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，在之前的文章里学姐就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，以及算清楚产品收益。进一步确定自己需要的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁买哪款商业养老保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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