终身寿险到底好不好

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小秋阳说保险-北辰

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险是保障被保险人的生命，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险到底是什么呢，这儿有一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是未知的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益是未知的，甚至可能出现亏损。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没被纳入偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人需要承担债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要承担连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单拥有现金价值，投保超过一段时间，现金价值将会高出保额。名义上是购买保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，贷款利率相对较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为大家收集了一份好用的资料。期待还能对你们有一点启示：