给自己配置终身寿险应该注意的问题有哪些

优质回答

小秋阳说保险-北辰

寿险打开许多人对保险的认识，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单、保障责任清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更侧重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，下面有一个文章连接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可预估的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是无法估量的，并不一定能够盈利。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是未知的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没被纳入偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，它的保单享有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额来得高。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，保险公司里的保额就会持续地上涨，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但由此看来，贷款利率大部分情况下较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，衷心祝愿对你们能够帮助：