出险后才知道车险的坑

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在我们添置了新车后，肯定要帮爱车上保险。

事实上大多数车主并不了解车险，而受到车险销售者的忽悠，

因而，很多时候不能清醒的了解车险，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，

非常重要，一定要看，千万不要等到出险之后才发现入坑了！

误区一：12万元以下，交强险都赔

大多数人还是有交强险交了950元，就会有最高赔付12万的金额这种想法。

然而，强险赔付只涵盖了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。同时，开车时哪怕我们保证不撞他人，别人撞我们也是完全有可能的。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那交强险根本就不够赔，除了交强险，商业车险也有必要投保。

误区二：保险到期，过几天再续

很大比例的车主没有提醒就不知道续保时间，还有一部分车主认为就算续保晚了几天也没事，大多数时候，我们遭遇损失，是由这样的侥幸心理造成的。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，这项费用最终还是自己来承担！

此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果车主没有投保交强险，纵然车主没有在发生事故时驾驶车辆，也与事故的发生不相干，不过在交强险12.2万元限额的基础上，车主需与发生事故的驾驶人一块承担连带责任，超出交强险限额的部分再由驾驶人承担相应责任。

所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

在遇到交通事故时，有一些车主在第一时间里想不到要给保险公司打电话报案，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。这是一种很普遍的错误操作。

这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。

切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，先派人到现场勘察，定损后才能修车，这是保险公司会先做的，最后才是提交单证赔款。

有一些后果将在不先找保险公司报案，而是先去私自找修理厂的情况下产生：

任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，剩下这2万元差额就是你的事了。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

不少车主认为自己买了”全险“，因为他们还是新手，他们只是根据字面的意思理解，对其他的还不是很了解车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。

但现实中并不存在真正的“全险”，只是你买的险种相对是全面一点的，能带给你的保障更全面而已。

在保证险种买齐的同时，保额也一定要买足，不然的话，出事后，自己还要为没有买足的部分赔付一部分费用。

假如说，你投保的是50万保额，发生车祸需要100万，保险公司最多也只能赔付50万，剩下的费用需要你自己额外支付；

保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，保险也是不可能赔付的。

所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，但是你比较节俭，所以投保车损险的金额不足50万，这就会出现不足额投保的情况。

尽管保险花费不用那么多，但要是出了险，导致汽车严重破损，那么是无法全额赔偿的。只能按照当时购买车险的比例进行赔付。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，以汽车的购置价格进行投保是最好的选择，保费越高，保障越全，达到一定金额后还能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。过多的投保额度是无法给你超额赔偿的。

其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，所以呢，就不需要格外花其他的钱了，购买保险的保额够用就行了。

误区七：小心驾驶，交强险就行

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。

只买交强险是否可行？有的车主希望能少花一点钱，节省点开支，还有的车主因为平时很少使用车辆。但是我们不建议你只购买交强险，因为风险更大。

要想上路，就要买交强险。交强险的理赔范围是受害一方的损失，你最高能够得到的赔偿是12.2万。

你经常能在马路上看到交通事故，交强险的理赔额度只够小型碰撞，交强险的解决范围不包括人员伤亡，这种时候，也只有商业车险才能起作用了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销

车险可以只买交强险吗？这当然是可以的啦，但是存在一定的风险，比如意外发生，你将不能获得全面的保障。

因此就这个情况给大家一些建议，在购买时，最好把商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，只要投保了保险，不管是自己的车，或是他人的车，但凡出现任何损失保险公司都会理赔。

车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。

看了关于车险的八大误区，相信很多车主朋友们以后都会注意，假如我们已经投保了车险，那肯定要去打听清楚，方便保护自己的合法权益。

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以上就是我对 "出险后才知道车险的坑"的图文回答，望采纳！

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