车险电销的坑_小秋阳说保险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

当我们有了爱车，爱车自然要配上保险。

事实上大多数车主并不了解车险，而受到车险销售者的忽悠，

于是很多车主认知车险时走进了误区，这些误区将在下面的内容中提到，

请对这些内容充分理解，不要在出险后才后悔！

误区一：12万元以下，交强险都赔

许多人以为交强险交了950元赔付最高可达12万。

实际上，强险的保险公司只认为死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况应该被赔付。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。实际开车过程中，也许我们不会撞到别人，被别人撞到也是可能的。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，万一遇到重大的交通事故，损失比较惨重，那就不能全部用交强险来进行赔付，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：即使保险已经过期，暂时不续也没有影响

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，有以上侥幸心理是人们会遭受损失的重要原因。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，而且这部分费用还得自己担！

此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，尽管事故的发生与车主毫不相关，车主并不是驾驶人，也必须在12.2万元交强险的限额中与事故发生时的驾驶人一起承担连带责任，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。

我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

在部分车主，遇到交通事故时，首先并不是打电话给保险公司进行报案保险，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。这是一种很普遍的错误操作。

这说明车主并了解理赔的流程。

发生事故之后，我们首先要做的就是先联系保险公司进行报案，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。

有一些后果将在不先找保险公司报案，而是先去私自找修理厂的情况下产生：

如果保险公司做出的定损费用没有比任务修理费用高，产生的差额车主自己掏钱。

如果你的车事实上维修费花费了12万，而保险公司认为只需给10万就可以，因此这2万元的差额需要你自己付了。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

不少车主认为自己买了”全险“，因为他们还是新手，他们只是根据字面的意思理解，对其他的还不是很了解不用说车坏了还是人伤了，都能赔。

但实质上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种全面一点，能获得更多的保障而已。

如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，一旦出事，自己还需要承担一定的金额。

假如说，你投保的是50万保额，发生车祸需要100万，保险公司最多也只能赔付50万，剩下的费用需要你自己额外支付；

保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，有些事故情况属于保险除外责任，并不在保障范围内，那就不要指望能得到保险赔付了。

总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保根据字面意思理解就行，就是被投保的车的价值比投保的金额要高。比如说新车是50万买来的，但是为了省钱，你只投保了20万保额的车损险，这就会出现不足额投保的情况。

虽然保费确实少了一些，万一出了险，招致汽车毁坏较严重的，将可能无法拿到全额赔偿。保费的赔付是根据当时购买车险的比例来赔付的。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。

不是这样的，保险的相关条款里面都会有下面的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

就是说价值50万的车发生出险情况，最多也只能赔偿50万，就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，所以呢，就不要多花冤枉钱了，保额正常就行。

误区七：只要自己开车小心，只买交强险就可以了

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。

只买交强险是否可行？有的车主希望能少花一点钱，节省点开支，还有的车主因为平时很少使用车辆。但是不管基于哪个理由，只买交强险风险太大了。

交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，你最高能够得到的赔偿是12.2万。

越来越多的交通事故发生在我们身边，交强险的理赔额度只够小型碰撞，但是如果涉及到人员伤亡，可不是交强险能解决的了，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。而车主在事故中需要承担的部分费用，不计免赔险可以报销。

车险可以只买交强险吗？这当然是可以的啦，但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。

因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主看来，因为我投保了保险，所有不用管是不是自己的车。或者是对方的车，造成了任何损失保险公司都得赔偿。

这真是车主们对保险理解的巨大错误！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。

相信了解了车险八大误区的朋友们，以后都会多加注意的，假如我们已经投保了车险，那肯定要去打听清楚，方便保护自己的合法权益。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "车险电销的坑"的图文回答，望采纳！

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