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小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识,都是从寿险开始的,寿险的保险对象是被保险人的寿命,合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。
帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低,被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内,保险金才允许领取;
不定期的寿险是终身寿险,保险责任的期限是自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的,所以保险受益人一定能领取到保险金。
做了比较以后,定期寿险体现出来的保险本质更多,更讲究保障。购买终身寿险,就像是进行长期理财,对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。
今天我们说的主题就是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险,大家可以看一下以前的这篇:
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一、终身寿险有哪些?
①普通型,可以区分为以下两种,分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险:签署合同之后就不能改了,所以签合同的时候就要确定保额。
增额终身寿险:保额随着时间的增长而增加的终身寿险,保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。
增额终身险到底是什么呢,学姐放了一个链接,有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧:
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②分红型:汇集了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确,产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设,分红是不能保证的。
③投资连结型:在寿险保障的基础上,额外增加了投资功能,大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法估算的,也许还会出现赔钱的情况。
④万能险:在个人账户的增长上,仅仅是提供了一个最低限度的保证,实际计算利率是不确定的。
以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些,保费数额很大,将来产生的生益没有稳定性。所以,购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。
想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处,学姐将这几者的不同点都写出来了,有兴趣的小伙伴可以看看:
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二、终身寿险的优势有哪些?
与其他保险产品作比较,百分之百理赔虽然终身寿险可以做到,可是却做到了保费高,杠杆低,收益也是平常水平。
不过检验产品市场上非常好的办法,这类产品既然存在,必然有独特的优势。终身寿险出类拔萃的地方如下:
1、资产传承
百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的,受益人可以根据自身的需要来进行指定,把自己的财富传给自己的亲人,可以受到法律保护。除此之外,还可以将保险金分期、分批给予受益人,这也是为了能让财富长期安全,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富,且进行毫无节制地挥霍,没有按照投保人的意愿合理规划财富,实现财富安全传承。
2、债务隔离
保险金这一部分不是遗产,也没被视作偿债资产,所以不可能强制抵债。
但是保险避债有某些先决条件:若是法定受益人是作为保险的受益人,那保险金将变成遗产赠给继承人。到时,继承人得偿还债务。
如果指定受益人,保险金不需要偿还债务,然而设定受益人也是带有前提条件的。
举个例子:B先生从银行贷款了三百万,他身上还存有一份五百万保额的终身寿险,如若设定受益人为妻子,银行贷款归属于夫妻共同债务里,妻子拥有连带清偿责任,一旦B去世,妻子拿到他的保险金后,所欠下的贷款仍然要偿还;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的类型是长期性保险,其保单是有现金价值的,购买完到一定时间,现金价值会高出保额。虽然是购入了保险,实际上和储蓄是一样的,在保险公司里,保额是不停地在增长的,具有保值与储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的,有了它,企业家就可以补偿现金流。
保单贷款的利率并不是固定的,会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但由此看来,贷款利率通常都会低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。
如果有想考虑买终身寿险的小伙伴,学姐给大家汇总了好的资料,衷心希望可以帮上你们:
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三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险特点之一就是贵,高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ,于是,强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。此外,终身寿险还有储蓄功能,能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有确定性,还能够按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的,受益人领取保险金之时是无需承担。别的,对于税务方面也有一定的上风。
记录到最后:
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货,对这有需求的可以看看:
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不止是定期寿险还是终身寿险,二者各有各的亮点,保险是不存在好与坏的说法,最好的产品是根据自己需求配置的 ,这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。
以上就是我对 "给家人配置终身寿险前需要关注什么"的图文回答,望采纳!
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