小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过别高兴太早，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，让大家对梦想和现实的差距有个了解。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那么适用性不是很高，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，不能满足退休后年年有钱领的需求。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
但假如被保人在保障期间内死亡，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
你如果想要获得疾病保障就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐说实话这个可能不太适合你。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单现金价值在保险期间的前期，价值相对于已交保费来说真的少好多，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险建立的基础虽然是寿险，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐简单算了一下，想靠理财保险赚大钱是不可能的。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，那么老王在保险期间内的收益为：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，全部能得到80万。
如若13年后保期到了老王还在，保险公司给付满期保险金265590元。
先抛开通货膨胀等因素不谈，购险13年，老王的纯收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。但是，产品相互之间也有差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险是属于返还型吗"的图文回答，望采纳！
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