车险购买的误区_小秋阳说保险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但其实车险的知识并未在大多数车主之间普及，车主因此易被销售人员忽悠，

于是很多车主认知车险时走进了误区，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，

我们需要充分了解这些误区才能规避风险！

误区一：12万元以下，交强险都赔

大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。实际开车过程中，也许我们不会撞到别人，别人撞我们也是完全有可能的。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那损失交强险根本就赔偿不了，交强险对我们很重要，同时商业险对我们也很重要。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

一些车主没记住续保时间，另一些分车主觉得续保这事并不着急，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，而且这部分费用还得自己担！

此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

换而言之，就算是车主没有投保交强险，纵然车主没有在发生事故时驾驶车辆，也与事故的发生不相干，也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任，驾驶人需要承担责任的是超出交强险限额的部分。

所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

有一些车主，他们在遇到交通事故时，先想到的并不是给保险公司打电话，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。这种错误做法屡见不鲜。

这在一定程度上反映了车主对理赔流程常识的欠缺。

切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。

不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：

如果定损的费用保险公司做的比任务修理费要低的话，那么两者之间产生的差额车主要自己花钱。

打个比方，修车厂开出的你的车子的维修费用共计12万，而保险公司定损后，认定你车子的维修费用10万就够了，导致这2万元的差额需要你自己承担。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。

但事实上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种相对全面，能享受到更多的保障而已。

买足保额才能最大限度地降低自身的赔付金额，不然的话发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

譬如，你买的是50万的保额，那么就算出事后计算出的费用为100万，保险公司也只能赔付50万；

至于如果赔付和赔付多少的问题，还要看相关条款是怎么规定的，不是所有事故都会得到赔付，如果事故在保障范围外的话，得到赔付是不可能的。

因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，但是为了省钱，你只投保了20万保额的车损险，这种情况就属于不足额投保。

虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。

然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，所以，保额足额就好，没必要浪费太多的钱。

误区七：小心驾驶，交强险就行

买车以后一起买车险大家都会这么做。

就只投保交强险究竟可不可以？一部分车主光为了省钱，还有一部分车主因为不经常用车。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。

购买了交强险才能获得上路资格。在交通事故中，交强险只能赔付受害者，自己的损失要自己承担，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。

现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，交强险的理赔额度只够小型碰撞，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，商业车险可以作为交强险的补充存在，以应对上述情况的发生。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故发生后，车主可以报销一部分除了免赔险以外原本需要车主自行承担的费用。

有人提问，可以只买交强险买吗？你当然可以只买它，但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。

在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。

如果车主对保险的理解是这样的话，那是完全不对的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。

相信了解了车险八大误区的朋友们，以后都会多加注意的，假如我们已经投保了车险，那肯定要去打听清楚，方便保护自己的合法权益。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "车险购买的误区"的图文回答，望采纳！

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