小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有句话说的好，时间虽然不能造就一位伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那实在是太晚啦。
学姐以为，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就非常好。那应该如何筹备呢？只购买社保养老险吗？那必然是不行的，在学姐看来，配置商业保险，也可以算是不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会通过一些产品来举例说明，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
讲解之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那哪些人适合购买养老险呢？
先了解答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
购买养老年金险只是需求，并不表示买来适用。
不要觉得自己财产够多了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，其实也是为了确保可以持续缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
倘若小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
通过计算我们可以发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利等同于利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛真的一点都不高......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，相当于在账户中本金加利息累计为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友品尝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是非常棒的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、提供了全方位的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时有着多样化的娱乐活动。太划算了。
至于这款产品的全面测评，在之前的文章里学姐就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，如若想要退休后就可以领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，换工作时也提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，还要清楚产品的收益是多少。进而确定自己的对养老险的选择。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险配置哪个划算"的图文回答，望采纳！
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