小秋阳说保险-北辰
许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金就可以领取；
终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。
通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更重视保障。终身寿险就相当于理财方案，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。
学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。
定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。
增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。
关于增额终身险的分类和优势等的介绍，这儿有一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不能保证的。
③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益无法估算的，亏本也是有可能的。
④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。
上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。
为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。
但是市场检验产品最好的办法是，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险优点主要有下面这些：
1、资产传承
在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。
2、债务隔离
保险金不是遗产，也不算是偿债资产，不能被强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。
保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。
举个例子：B先生向银行借了三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险属于长期性保险，其保单是极具现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值将会高出保额。表面上看是买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额还在不断增长，不仅保值，还有储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。
保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但归纳一下，贷款利率一般情况下都不会很高。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为我们收集了好的材料，期望也能对你们有帮助：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。
2、有遗产规划需求
终身寿险真的很切合进行资产承接。在理赔方面是十分坚定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。别的，对于税务方面也有一定的上风。
写到结尾处：
学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有看法的可以先看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com就算是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。
以上就是我对 "给家人买终身寿险前需要关注什么"的图文回答，望采纳！
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