小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有种说法就是，时间即使不能造就一位伟大的人士，但是一定会培育一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐感到，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就相当好。那应该做些什么准备呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的想法是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，并以产品为例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
分析之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
答案在这里了：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的需要，并不代表适用。
千万别以为自己家当足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，目的在于保证不会断缴。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
答案在这里了：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
倘如小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算完后我们就会发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐之前也说过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，适不适合你才是关键。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的含义就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，在赔完身故保额的基础上，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊考虑的太周到了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友尝尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是可以的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常起居有专人护理照顾、全面的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。真的很适合入手。
而这个产品多方面的测评，学姐早就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，如若想要退休后就可以领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎样配置收益高"的图文回答，望采纳！
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