小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。
寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才能够被领取；
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。
相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更强调保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。
学姐今天要给大家分享的是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。
增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。
关于增额终身险的分类和优势等的介绍，有一个链接在下面，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不能保证的。
③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，并不一定能够盈利。
④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是未知的。
上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。
为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。
但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些主要就是终身寿险的长处：
1、资产传承
终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。
2、债务隔离
遗产里并没有保险金这一部分，也不算是偿债资产，不能被强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人要背负起债务。
一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，不过设置受益人也是携有前提条件的。
举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险作为一款长期性保险，它的保单具备现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会超过保额。名义上是购买保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，除了保值以外还具有储蓄功能
4、有贷款功能
保单贷款功能是终身寿险的一大特点，企业家可以用于补偿现金流。
保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，贷款利率一般情况下都不会很高。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。
对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐给大家汇总了好的资料，希望能够对你们提供小小建议：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。
2、有遗产规划需求
终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔这方面是十分明确地，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金之时是无需承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。
记录到最后：
学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，对这有兴趣的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com不管是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文可以帮到你们。
以上就是我对 "给家人配置终身寿险需要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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