小秋阳说保险-北辰
大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。
做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更看重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。
今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。
增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。
关于增额终身寿险的介绍，有一个链接在下面，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知的。
③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益无法估算的，也有可能赔本。
④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。
上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。
为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。
但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要占有优势的地方如下：
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。
2、债务隔离
遗产里并没有保险金这一部分，也没有列入偿债资产，所以不可能强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。
一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，不过设置受益人也是携有前提条件的。
举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要承担连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险属于长期性保险，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会大于保额。表面上看是买了保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有了它，企业家就可以补偿现金流。
保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总结了，贷款利率一般情况下都不会很高。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。
如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，希望能帮到你们：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。之外，就税务方面也有一定的优点。
写在最后：
学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com不论是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。
以上就是我对 "帮家人买终身寿险应该关注的事情"的图文回答，望采纳！
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