终身寿险是否好用

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天我们主要来说说终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险到底是什么呢，学姐放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是未知的，并不一定能够盈利。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是未知的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没被视作偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人需要负责债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，保单拥有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。表面上看是买了保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但综上所述，贷款利率通常都会低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能帮到你们：