小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，俗话说得好，时间是没有能力去造就一位伟大的人，不过一定会教育一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那肯定就来不及啦。
学姐认为，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就十分好。那该做哪些打算呢？只依靠社保养老险就行吗？肯定是不够的，学姐认为，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会以产品作为解说的案例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
深入了解前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
直接说答案吧：收入高且稳定性好的人群适合购置。
须要购置养老年金险，并不代表适用。
千万别认为自己财产充足了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了没什么用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，其实也是为了不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
假若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，最重要的是适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额才3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，提供了身故保额的赔付，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛真的一点都不高......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊考虑的太周到了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是去跟朋友们享受早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是不错的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人精心照料衣食起居、所有的医疗都可以受到保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，而且娱乐活动十分丰富。真是买到就是赚到。
至于这款产品的具体情况，学姐曾经就已经做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，若是想一退休后就开始领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，以及算清楚产品收益。然后筛选出适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何配置划算"的图文回答，望采纳！
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