小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那适配度可能没那么高，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，做不到退休后年年有钱领。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单现金价值在保险期间的前期，价值是远低于已交保费的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐简单算了一下，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，统共能够取得80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "臻鑫相伴五年保险"的图文回答，望采纳！
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