小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，这么说吧，时间不一定会造就一位伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
打算什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就迟啦。
学姐觉得，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就一定好。那该做些什么筹备呢？只有一个社保养老险就够了吗？那必然是不行的，学姐的建议是，投保一份商业保险也蛮不错的，国家可是同意的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，涉及到一些产品案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
分析之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人适合购买养老险呢？
我们来看一下答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
购买养老年金险只是需求，并不意味着适合购买。
不要认为自己财产足够了，就去任意添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，还不如拿这笔钱买点基金，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，主要是为了确保不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
由计算可知，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额才3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，除了有赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；获得优先入住权只要≥30万！
这个限制实在是太宽容了......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊的表现真的太好了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益高不高呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等于账户为你带来了394万的收益，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是令人满意的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常起居有专人护理照顾、提供了全方位的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。真是买到就是赚到。
而关于这款产品的更多详情，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不妨把养老险早点提上日程，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，要明确的知道自己需要购买多少养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。然后确定自己对养老金的选择。
还想了解养老险更多的挑选方式，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险如何配置合算"的图文回答，望采纳！
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