小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，让大家对梦想和现实的差距有个了解。年金险的坑都有哪些，下面这篇文章会为你答疑解惑：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那恐怕是不太合适，因为保险期间和可领取的年限都比较短，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单的现金价值在保险期间的初期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐简要算了算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，如此一来老王在保期内的获益金额为：
投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，总共可以获取80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。不过不同产品之间也是有一定的差距，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "臻鑫相伴理赔好办理"的图文回答，望采纳！
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