小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，这么说吧，时间即使不能造就一位伟大的人士，不过一定会教育一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
要在什么时候打算养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就迟啦。
学姐认为，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就刚刚好。那就需要做怎样的打算呢？只有一个社保养老险就够了吗？不够是毋庸置疑的，学姐觉得，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，涉及到一些产品案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
讲解之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文更多得是讨论商业养老险。那么养老险适合什么样的人购置呢？
先说答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
须要购置养老年金险，并不表示适合购买。
不要认为自己财产足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入不低，起码也得月入2~3万块，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也是为了可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
假若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
由计算可知，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐之前也说过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，产品适不适合你才是第一关注点。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利相当于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就有权力入住养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊真的太贴心了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益高不高呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁退休，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，相当于账户中产生了394万的收益，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是可以的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、日常起居有专人护理照顾、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。很值得购买。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁投哪个年金保险划算"的图文回答，望采纳！
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