小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识,都是从寿险开始的,寿险以被保险人的寿命为保险对象,合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保额高,保费也低,被保险人身故时间必须是保单规定的期间,保险金才允许领取;
终身寿险是没有保障期限的,从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段,都是保险责任期间。保险受益人肯定能拿到保险金,因为人不可能不死。
通过对比,定期寿险更是能看出保险的本质,更强调保障。不定期的死亡保险,就好比理财规划,对于被保人来说,终身寿险在储蓄方面更有保障性,在资产传承功能上也更强。
今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险,我在之前也讲过,大家可以看一下:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,又可以分为两种,分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险:保额需要在签署合同的时候确定,之后不再改变。
增额终身寿险:这个类型中,保额与时间是成正比的,时间越长保额越多,保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。
增额终身险到底是什么呢,这儿有一个链接,有兴趣的小伙伴戳进去看看吧:
②分红型:结合了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确,产品说明书的测算数字并不万全准确,它只是对未来收益的假设,分红是未知的。
③投资连结型:寿险保障作为基础,投资功能是另外增添的,大部分被投资功能占据,寿险保障只占了极少的部分。未来收益是未知的,也有可能赔本。
④万能险:仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证,实际计算利率是不可预测的。
上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多,保费贵,未来产生的收益也具有不稳定性。所以,购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。
想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处,大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点,下面的文章给感兴趣的小伙伴看看:
二、终身寿险的优势有哪些?
比较其他的保险产品,终身寿险虽然百分之百理赔,但是保费却很高,而且杠杆低,收益也是平常的。
不过检验产品市场上非常好的办法,这种类型的产品竟然是可以存在的,那么它的优势也是存在的。终身寿险优点主要有下面这些:
1、资产传承
终身寿险可以百分之百做到赔付,受益人可以根据自身的需要来进行指定,把自己的财富传给自己的亲人,可以得到法律的庇护。此外,还可将保险金分期、分批给受益人,必须要给财富提供长期的安全,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍,与投保人当初的投保意愿背道而驰,从而实现财富的科学传承。
2、债务隔离
遗产里并没有保险金这一部分,也没被视作偿债资产,所以不可能强制抵债。
不过以保险的方式避债有一定的前提条件:若是法定受益人是作为保险的受益人,则保险金将当作遗产传给继承人。届时,继承人需要承担债务。
明确了指定受益人,保险金与债务是没有关系的,可规定受益人也是具有前提条件的。
举个例子:B先生他通过银行去贷款了300万,他还配置了一份500万保额的终身寿险,倘若规定受益人为妻子,银行贷款是包含在夫妻共同债务里的,妻子要背负连带清偿责任,倘若B不幸身故,保险金他的妻子拿到后,贷款仍需要偿还;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险是长期性保险的一种,它的保单享有现金价值,投保完后到一段时间以后,现金价值将会高出保额。表面上是投保,实质上是“储蓄”,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,除了保值以外还具有储蓄功能
4、有贷款功能
终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务,有利于企业家对进行现金流补偿。
保单贷款的利率是会变化的,会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下,贷款利率通常都会低。大多情况下,都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。
对于考虑想买终身寿险的小伙伴们,学姐特意为大家收集了一份资料。期待还能对你们有一点启示:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重,所以普通人建议直接配置定期寿险。同时,终身寿险的重要功能还有储存,通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。
2、有遗产规划需求
终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅仅在理赔具有十分的信心,依然可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不是遗产,受益人领取保险金时是不需要任何承担的。此外,针对税务方面也有一定的优势。
写到最后:
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货,有念头的可以看看:
就算是定期寿险还是终身寿险,二者各有各的好,保险是不存在好与坏的说法,只有根据自己的需求配置的产品才是最好的,希望此文能够给予各位帮助。
以上就是我对 "买终身寿险要关注的事情"的图文回答,望采纳!
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