小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，有这么一句俗语，时间不一定会造就一位伟人，但是一定会培育一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
在什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那一定赶不上啦。
学姐感到，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就特别好。那应该做些什么准备呢？只是依靠社保养老险吗？不够是必然的，学姐的建议是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天就来给大家快要进入中年，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，会以产品作为解说的案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
开始之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是本文重点讨论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？
直接说答案吧：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的须要，并不代表适合自己。
千万别以为自己家当足够了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也都是为了保证不会断缴。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，在社保没有通货膨胀时:
通过计算我们可以发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐之前也说过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，最关键的是合不合适。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，一年增额就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛真的一点都不高......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊的表现真的太好了！
这样看来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,相当于账户中产生了394万的收益，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人满意的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常起居有专人护理照顾、全面的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，另外娱乐活动极其丰富。很值得购买。
而关于这款产品的更多详情，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，而且要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎么买收益高"的图文回答，望采纳！
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