给自己配置终身寿险前需要注意什么问题

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小秋阳说保险-北辰

寿险打开许多人对保险的认识，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更强调保障。终身寿险就好比投资理财，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额是如何增长的会写在保险合同中。

和增额终身险的相关介绍，以下有一个文章链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是无法估量的，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率具有不可预见性。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，它的保单享有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会大于保额。嘴上说是买保险，实际上和存钱是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但综上所述，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐给大家汇总了好的资料，期望也能对你们有帮助：