小秋阳说保险-北辰
大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的,寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险,合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保额高,保费也低,被保险人身故时间必须是保单规定的期间,保险金才能够被领取;
终身寿险是一种不定期的保险,保险责任自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的,因为人总会死亡。
相比之下,定期寿险更能体现出保险的本质,更注重保障。不定期的死亡保险,就好比理财规划,在储蓄方面更有保障性,资产传承功能也更强。
学姐今天要给大家分享的是终身寿险。关于定期寿险,我在之前也讲过,大家可以看一下:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,可以区分为以下两种,分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险:保额要先想好,签署合同的时候就要确定保额,之后是无法进行改变的。
增额终身寿险:保额与时间成正比的终身寿险,时间越长保额也会增多,保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。
大家想知道增额终身险到底是什么吗,学姐放了一个链接,有兴趣的小伙伴戳进去看看吧:
②分红型:汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定,产品说明书的测算数字并不万全准确,它只是对未来收益的假设,分红是不可预估的。
③投资连结型:不光有寿险保障作为基础,还追加了投资功能,大部分被投资功能占据,寿险保障只占了极少的部分。未来收益是未知的,并不一定能够盈利。
④万能险:只为个人账户的增长提供最低限度的保障,实际计算利率是不确定的。
②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质,保险费用贵,未来收入也不稳定。因此,对于大部分朋友来讲,最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。
为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险,学姐替大家准备好了这几类保险的不同点,想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅:
二、终身寿险的优势有哪些?
比较其他的保险产品,终身寿险虽然百分之百理赔,但是保费高、杠杆低,收益也普普通通。
不过检验产品市场上非常好的办法,这类产品可以上市,那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些就是终身寿险的优势:
1、资产传承
终身寿险在赔付方面能够做到百分之百,可以指定受益人,可以按照自己的想法,意愿,将财富给自己的亲人,可以受到法律保护。另外,被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人,必须要给财富提供长期的安全,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富,且进行毫无节制地挥霍,与投保人当初的投保意愿背道而驰,从而实现财富的科学传承。
2、债务隔离
保险金不算作遗产,也没有列入偿债资产,于是不会被强制抵债。
但是通过保险避债有一定的前提条件:假如受益人指定为法定受益人,那么保险金将作为遗产给继承人。届时,继承人具有还债务的责任。
保险金不需要偿还,债务是需要指定受益人的,不过设置受益人也是携有前提条件的。
举个例子:B先生向银行进行贷款300万,他还有一份500万保额的终身寿险,如果指定受益人为妻子,银行贷款在夫妻共同债务里,妻子要承担连带清偿责任,倘若B不幸身故,保险金他的妻子拿到后,贷款仍需要偿还;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险归属为长期性保险,它的保单具备现金价值,在购险后的一定时间之后,现金价值会比保额更高。表面上看是买了保险,实质上是“储蓄”,保额在保险公司里是会不断地增长的,除了保值以外还具有储蓄功能
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款,对于企业家来说,有利于补偿现金流。
保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但由此看来,贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。
那么有打算买终身寿险的朋友,学姐给大家汇总了好的资料,希望能够对你们提供小小建议:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一,高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担,所以普通人建议直接配置定期寿险。同时,终身寿险的重要功能还有储存,通货膨胀能在一定层面 能被违抗。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有决定性,依然可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产,受益人领取保险金时是不需要任何承担的。别的,对于税务方面也有一定的上风。
已经写到结尾了:
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货,有这方面兴趣的可以看看:
哪怕是定期寿险还是终身寿险,二者存在着不一样的优点,即没有绝对好的保险,也没有绝对坏的保险,根据自己需求配置的产品才是适合自己的,也是最好的,此文希望能给大家借鉴经验。
以上就是我对 "配置终身寿险前要关注哪些"的图文回答,望采纳!
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