小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有句话说的好，虽然说时间不能成就一个伟人，不过一定会教育一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就太晚啦。
学姐发觉，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就特别好。那就需要做怎样的打算呢？只购买社保养老险吗？答案是不够的，学姐认为，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，并以产品为例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
分析之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人适合购买养老险呢？
直接说答案吧：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的须要，并不表示买来适用。
不要以为自己家当足够了，就去任意添置养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，其实也是为了不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假设小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，在社保没有通货膨胀时:
通过上述的计算我们不难发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你才是关键。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利相当于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；优先入住的条件≥30万！
这个门槛几乎是不存在的......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,相当于账户中产生了394万的收益，一下子翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是去和朋友尝尝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是不错的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人精心照料衣食起居、医疗保障也是十分全面、营养丰富味道可口的三餐，另外娱乐活动极其丰富。真是买到就是赚到。
而关于这款产品更详细的评测，在之前的文章里学姐就做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如若想要退休后就可以领取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险怎么配置划算"的图文回答，望采纳！
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