给自己配置终身寿险需要关注的事项

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更侧重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

和增额终身险的相关介绍，下面有一个文章连接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预测的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益不可预估的，并不一定能够盈利。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可预测的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然存在，必然有独特的优势。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没有列入偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，它的保单享有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额来得高。虽然是购入了保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但归纳一下，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期待还能对你们有一点启示：