小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有种说法就是，时间虽然不能造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那肯定就来不及啦。
学姐以为，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就一定好。那该做些什么筹备呢？仅靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的想法是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，拿一些产品来举例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
讲解之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
先说答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的需要，并不意味着适合购买。
不要以为自己家当足够了，就去任意添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱去购买基金才更好，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，主要的目的是可以保持缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘如小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
通过计算我们可以发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，产品适不适合你才是第一关注点。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不光提供身故保额，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的性价比实在太高了！
可以清楚，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是不错的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、丰富的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，而且娱乐活动十分丰富。真的很适合入手。
至于这款产品的全面测评，学姐曾经就已经做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友们还是趁早交才是，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。然后确定自己对养老金的选择。
想知道更多选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险买哪款性价比高"的图文回答，望采纳！
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