小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有这么一句俗语，时间不一定会造就一位伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备什么时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那可就来不及啦。
学姐相信，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就非常好。那就需要做怎样的打算呢？社保养老险是唯一的依靠吗？那必然是不行的，学姐的观点是，购买商业保险这个选择也挺不错的，这也是国家所提倡的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，开始要解决养老需求的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，涉及到一些产品案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
在讲之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险应该被哪些人购买呢？
答案是：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的须要，并非适宜购买。
千万别认为自己财产充足了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，其实也是为了不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
答案是：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
如若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
由计算得出结论，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐曾经说过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你更为重要。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，囊括了身故保额的赔偿，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就有权力入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛真的一点都不高......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊考虑的太周到了！
可以清楚，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等于账户为你带来了394万的收益，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是非常棒的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常起居有专人护理照顾、医疗保障也是十分全面、三餐不但富含营养而且味道可口，同时有着多样化的娱乐活动。真的很有价值。
而对这款产品的具体分析，学姐之前就做过，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，要是想要正式退休后就能领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
想明白挑选优质的养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎样投好"的图文回答，望采纳！
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