小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势不断加深，越来越多人早早地为养老生活进行筹备，就好比入手养老年金险。也有小伙伴在后台发信息询问学姐，说市面上热门的养老年金险层出不穷，不晓得该如何选。
因此今天，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例分析，给大家讲讲这款产品都有什么保障内容，值不值得我们入手？感兴趣的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
根据上图不难知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）支持终身保障，设置的投保年龄范围是出生满30天-70周岁，这个投保年龄范围还是比较宽泛的。
关于缴费方式，这款产品可以趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费其实就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品可以采取年领的方式获得养老年金，而养老年金要求60周岁开始领取。与提供了多种领取方式和起领年龄的养老年金做比较，这款产品就不太让人满意了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较齐全的，囊括了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为起点，假使被保人在每个养老年金领取日零时仍没有失去性命，达到条件的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
不过要提醒大家，要是在同一保单年度内，每个保单年度内最高可以领取的养老年金和部分领取金额之和为已交保费的20%。
如果被保人不幸过世或达到合同约定的高度残疾状态，达到条件的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些需要认真关注的地方。通过产品条款，保险公司仅承受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，此外在给付其中任何一项保险金之后，合同就会不具有效力。
要是被保险人同时符合一项以上的高残标准时，被保人只能获得一次高残保险金。那么，大家在投保之前也要考虑好这一点。
同时，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了一个最低保证利率为3%的万能账户。跟市面上最低保证利率才2%或2.5%的同类产品对照分析，这款产品在这点上是很有吸引力的。
并且，这款产品是设置了保单持续奖金的，包括首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
倘若在合同有效期内，假如被保人至第5个保单周年日零时仍然生存，达到条件的话，被保人能够获得合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为赔付金。
倘若在合同有效期内，以第6个保单周年日为分界线，倘若被保人至每个保单周年日零时还没有离开人世，达到条件的话，给付上一个保单年度内累计转入保费的1%。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
总而言之，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）添加了终身保障，有多种缴费方式可选，保底利率有3%，再者还设置了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更不错。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是没办法改的，灵活性没那么好。所以，同学们可以瞧瞧其他家的产品，多学习一下再遵照自身保障需求择优购买哦。
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