小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化的加重，越来越多人早早地为养老生活进行筹备，就好比入手养老年金险。也有小伙伴在后台发信息询问学姐，说市面上热门的养老年金险多如牛毛，不晓得该如何选。
借着今天这个机会，学姐就以光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）来简单举个例子，具体聊一聊这款产品都有什么保障内容，值不值得我们拥有？有兴趣了解的朋友就接着往下阅读吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
根据上图不难知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）配备了终身保障，允许出生满30天-70周岁的人群投保，这个投保年龄范围还是比较大的。
在缴费方式这块，这款产品允许趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费可以这么理解就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品可以通过年领的方式领取养老年金，而养老年金在60周岁才有机会领取。相对包含了多种领取方式和起领年龄的养老年金而言，这款产品就没有太多选择空间了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较多种多样的，涵盖了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为起点，假如被保人在每个养老年金领取日零时仍存活，满足要求的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
不过需要引起我们注意的是，要是在同一保单年度内，每个保单年度内累计领取的养老年金和部分领取金额之和以已交保费的20%为限。
要是被保人不幸身故或达到合同约定的高度残疾状态，满足要求的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金有很多值得注意的地方。依照产品条款，保险公司仅担任身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，在给付其中任何一项保险金之后，合同就会结束。
如果被保险人同时符合一项以上的高残情形时，被保人只能获得一次高残保险金。由此可见，大家在投保之前也要想明白这一点。
另外，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）添加了一个最低保证利率为3%的万能账户。相对市面上最低保证利率限制为2%或2.5%的同类产品来说，这款产品在这点上是很让人满意的。
另外，这款产品是囊括了保单持续奖金的，按照首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金进行划分。
若是在合同有效期内，假使假如被保人至第5个保单周年日零时仍未去世，满足要求的话，被保人能够获得合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为赔付金。
若是在合同有效期内，从第6个保单周年日为起计算，要是被保人至每个保单周年日零时仍然在世，满足要求的话，保险公司会提供上一个保单年度内累计转入保费的1%。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
整体分析下来，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了终身保障，提供了多种缴费方式，保底利率设置为3%，还支持保单贷款和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更强。
可以说，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不能随意更改的，灵活性比较小。所以，同学们可以瞧瞧其他家的产品，多判断一下再根据自身保障需求择优加购哦。
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