小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，让大家对梦想和现实的差距有个了解。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：
人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那恐怕是不太合适，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
相反，倘若在保险期间被保人去世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐推荐你看看别家。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值是远低于已交保费的，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐粗略估算，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，总共可以获取80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。但是，产品相互之间也有差别，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险要去体检吗"的图文回答，望采纳！
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