小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，人们通常这么认为，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那可就来不及啦。
学姐相信，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就肯定好。那该做哪些打算呢？仅靠社保养老险吗？答案是不够的，学姐认为，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会通过一些产品来举例说明，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
开始之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文重点对商业养老险进行论述。那么养老险适合什么样的人购置呢？
我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
存在购买养老年金险的需求，并不表示买来适用。
不要认为自己财产足够了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，其实也是为了确保可以持续缴纳。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
如果小A今年25岁，退休之后每月有20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最重要的是适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的含义就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就有了入住养老社区的权力；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊简直良心产品！
可以清楚，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益高不高呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友尝尝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是非常棒的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人看护起居饮食、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。很值得购买。
至于这款产品的具体情况，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，若是想一退休后就开始领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险如何配置最合算"的图文回答，望采纳！
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