帮家人配置终身寿险要关注的问题有哪些

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更看重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身寿险的介绍，以下有一个文章链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是无法估量的，并不一定能够盈利。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，高保费，未来有多少收益很不确定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，受法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算是偿债资产，不能被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，它的保单具备现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额更高。嘴上说是买保险，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但从整体上看，贷款利率一般情况下都不会很高。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。真心希望能够提供你们一点帮助：