小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有句言语，时间无法造就伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那可就来不及啦。
学姐以为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就相当好。那该做怎样的准备呢？只购买社保养老险吗？那必然是不行的，学姐觉得，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
开始之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是这篇文章着重议论的。那么养老险适合哪些人购买呢？
我们来看一下答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的必要，并非适宜购买。
千万别认为自己财产充足了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，拿这笔钱去购买基金才更好，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，主要的目的是可以保持缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
如若小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算后得知，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利等同于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，囊括了身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能保证可以入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
没有比这个门槛更低的......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊简直良心产品！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友尝尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是很棒的结果。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人精心照料衣食起居、医疗保障没有任何缺失、三餐不但富含营养而且味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。真的很有价值。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，在之前的文章里学姐就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，要是想要正式退休后就能领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，并且换工作时，也得提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，以及算清楚产品收益。然后筛选出适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么配置年金险最合算"的图文回答，望采纳！
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