小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。
定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；
终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。
有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更重视保障。终身寿险就像是定期存钱，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。
今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。
增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保险合同中会写保额的一个增长趋势。
大家如果对于增额终身险还是疑惑，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是未知数的。
③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法保证，也许还会出现赔钱的情况。
④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。
上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，有兴趣的小伙伴可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。
但是市场上检验产品也有好的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。下面这些主要就是终身寿险的长处：
1、资产传承
百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。
2、债务隔离
保险金这一部分不算作遗产，也不算是偿债资产，所以不可能强制抵债。
不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。
受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。
举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的性质是长期性保险，保单拥有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会超过保额。嘴上说是买保险，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险有保单贷款功能，企业家可以用于补偿现金流。
保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但由此看来，贷款利率通常都会低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。
打算想买终身寿险的朋友，学姐为大家收集了一份好用的资料。期待还能对你们有一点启示：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。此外，终身寿险还有储蓄功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔方面是十分有把握的，还能够按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。同时，关于税务方面也有一定的好处。
写到结尾处：
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有这方面需求的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险是没有好与坏之分的，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。
以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前应该注意的事项"的图文回答，望采纳！
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