小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有种说法就是，时间不一定会造就一位伟人，不过一定会教育一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
在什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那可就来不及啦。
学姐觉得，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就刚刚好。那应该做些什么准备呢？只有一个社保养老险就够了吗？不够是必然的，学姐的建议是，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会以产品作为解说的案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
在讲之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
先了解答案吧：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的必要，并不意味着适合购买。
请勿认为自己的财富足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱去购买基金才更好，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，目的在于保证不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的含义就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，囊括了身故保额的赔偿，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果有不幸意外离开的情况，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就能拥有养老社区的保证入住权；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊实在是太人性化了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益好不好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁的年纪退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是去和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人知足的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真的很适合入手。
至于这款产品的全面测评，学姐之前就做过，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，如若想要退休后就可以领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，以及算清楚产品收益。进一步选择适合自己的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买年金险合算"的图文回答，望采纳！
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