给家人买终身寿险应该关注哪些问题

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更看重保障。终身寿险就像是定期存钱，储蓄与资产传承功能更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，下面有一个文章连接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益不可预估的，亏本也是有可能的。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，受法律保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也没被纳入偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会大于保额。表面上看是买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里就会持续地增加，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但综上所述，贷款利率相比较很低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能帮到你们：