慧盈人生是什么险种？保单可以用来贷款?看完本文你就知道了！

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小秋阳说保险-北辰

正常情况下，年金险的收益比较平稳，而且相较于其他大多数理财形式而言，经济风险也没那么高，于是年金险也是很多朋友的理财最好选择。

就年金险而言，其实也有不同的类型，譬如普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益都没有明显波动吗？学姐认为不一定~

最近学姐的私信里有关于中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的相关咨询。看到你们情绪高昂的样子，学姐实际上也想尽快给大家测评一下这款产品。

今天就很合适，紧接着大家就跟随学姐的脚步，一同了解一下中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的具体情况吧~

在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：

《年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？》weixin.qq.275.com

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

朋友们，先来看一张产品精华图吧：

1.基本保障中规中矩

若选择保险产品投保，我们在寻求收益期间，先关注一下保障内容也是可以的。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）配备了年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置没有太大的特色。

年金险含有储蓄特点，一般情况下需要等待一段时间才有年金领取，如这款产品就是从合同生效第五个保单年度后的首个年生效对应日，待年金受益人完成年金申请后，年金才会按年支付到其手上。领取比例是当时合同约定的每个保单周年日账户价值的1%。

若只看身故保险金的话，则是根据合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值这两个里面最大的一个来赔偿。

2.权益设置较为丰富

单看权益的话，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的设置相当齐全，包括了部分提取、持续奖金和保险单借款等。

“部分提取”说的是在合同有效期内，消费者可以提出提取部分保单账户价值的请求，保险公司将如约按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，如约将余额给付给大家。

其中，部分提取费用其实就是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，收费标准按照以下进行：第1个保单年度的部分提取费用即保单账户价值的4%，第2个保单年度的部分提取费用按照保单账户价值的3%进行计算，第3-5个保单年度的部分提取费用按照保单账户价值的1%进行计算，之后各保单年度部分提取费用为0%。

此外，每个保单年度部分提取的金额不能高于已交保险费的20%，再者每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值不能比保司当时规定的数额少。要是部分提取后保单账户价值为零，这样一合同效力终止。

直到合同的第5个保单周年日的时候，保司将以趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%进行持续奖金赔付；等到第七个以及第十个保单周年日时，持续奖金的给付的比例则为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户入手投资单位存入保单账户中。

至于保险单借款，应该很多小伙伴都熟悉。要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，且借款期限不得超过6个月。

囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：

《想买中信保诚「慧盈人生」年金险（投资连结型）？看完文章再说！》weixin.qq.275.com

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

可能很多人不知道我们为什么建议大家有经济风险承担的能力再去投保该款产品呢？主要原因是因为这款年金险的类型有特殊的情况。其实这本身就是一款投资连结险，没有确定的收益。尤其是在该款产品的保险说明当中，保司已经明确注明“产品投资风险由投保人承担”。

就拿我们平时见到的万能险来讲，还规定了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，分红险即使红利水平也是不确定的，要清楚某些年度可能为0，但对比来看经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能显示为负值，并且，考虑这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。由此可见要是不是有一定的经济风险承担能力，如果非常喜欢这款产品的话，不妨再考虑一下吧~

2.自身保障型保险已配置齐全

作为理财保险，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）保障确实不充分，虽然有身故保障，但并未考虑到我们所需的健康保障和意外保障。