小秋阳说保险-北辰
通常来说，年金险的收益波动不大，而且相对于其他大多数理财形式来说，经济风险也没那么高，因此年金险也是很多朋友的理财最佳选择。
不过在年金险中，实际上也有类型的区分，就普通型、万能型、分红型、投资连结型等而言，那这些类型年金险的收益的波动都不大吗？在学姐看来是不一定的~
最近学姐的私信里有关于中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的相关咨询。发现大家已经翘首以待了，学姐也想尽快给大家对这款产品进行测评。
今天非常合适，下面大家就跟随学姐的脚步，一同了解一下中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的具体情况吧~
在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：
《年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？》weixin.qq.275.com
一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！
先带大家对产品精华图做个了解吧：
1.基本保障中规中矩
作为保险公司能够提供的保障类产品，我们在寻求收益之前，先关注一下保障内容也无妨。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）支持年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置没有太大的优点。
年金险包括储蓄特点，正常情况下需要等待一段时间才有年金领取，以这款产品为例，就是从合同生效后的第五个保单周年日次日起，经年金受益人申请并由保险公司审核通过后，每年才能给付相应年金。年金的领取比例是每个保单周年日账户价值的1%。
在身故保险金方面，则是遵循合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值这两者的较大者来给付。
2.权益设置较为丰富
单看权益的话，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的设置相当齐全，支持部分提取、持续奖金和保险单借款等权益。
“部分提取”说的是在合同有效期内，消费者可以提出提取部分保单账户价值申请，保险公司将如约按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，遵循合同将余额给付给大家。
其中，部分提取费用指的是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，具体收费标准如下所示：第1个保单年度的部分提取费用计算方式是保单账户价值的4%，第2个保单年度3%，第3-5个保单年度的部分提取费用按照保单账户价值的1%进行计算，以后各保单年度0%。
另外，每个保单年度部分提取的金额不能超过已交保险费的20%，再者每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值不能比保司当时规定的数额少。假设部分提取后保单账户价值为零，这样一合同效力终止。
直到合同的第5个保单周年日的时候，保司将提供给被保人趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%的持续奖金；等到第七个以及第十个保单周年日时，这个时候提供持续奖金给付比例0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户置备投资单位存入保单账户中。
至于保险单借款，相信大家并不陌生。不过要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，目前说设置的最长借款期限是六个月。
囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：
《想买中信保诚「慧盈人生」年金险（投资连结型）？看完文章再说！》weixin.qq.275.com
二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？
1.有一定的经济风险承担能力
为什么不推荐没有经济能力的人群投保这款产品呢？最主要的原因是这款年金险的类型有一点特殊。这款保险本身就是投资连结险，根本不能准确的判断出收益有多少。然而这款产品的保险说明方面，保司已经详细表示“产品投资风险由投保人承担”。
以我们平时见到的万能险为例，还包含了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，分红险虽然红利水平也不太稳定，提醒大家某些年度可能为0，但相较而言经济风险不会比投资连结险的更大。
一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能变成负值，另一方面，投保这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。这样来看假如不是有一定的经济风险承担能力，如果很想投保该款产品，建议多多考虑~
2.自身保障型保险已配置齐全
当初作为一款理财保险来说，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）保障还是有一点弱的，虽然有身故保障，但并未包含我们所需的健康保障和意外保障。
所以大家在考虑添加这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先确认自己已经将保障型的保险添加齐全了。
像我们大多数人都需要添加的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家如何配置。
比较不错的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障包含的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有规定恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。
百万医疗险的作用主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，大家在投保的时候可以重点关注免赔额、保障内容等事项。放眼意外险的话，我们主要看产品是否有规定意外医疗和猝死保障等。
相信学姐多角度剖析过后，大家也心中有数了。综上所述，要清楚中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）作为一款投资连结险，其经济风险是比较大的，并且保障略显薄弱。
如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨货比多家之后再做决定：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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