配置终身寿险前需要注意的事情

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更看重保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

增额终身险到底是什么呢，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益无法估算的，也有可能赔本。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不确定的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，必须要给财富提供长期的安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算作偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人需要负责债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单具有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，实际上和储蓄是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总之，贷款利率通常都会低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心希望可以帮上你们：