小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，俗话说得好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会造就一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就迟啦。
学姐感到，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就相当好。那该做怎样的准备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？肯定是不够的，学姐的观点是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，这也是国家所提倡的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，涉及到一些产品案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
讲解之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
先说答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
存在购买养老年金险的需求，并不表示买来适用。
不要认为自己财产足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，主要的目的是可以保持缴纳。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
如若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算可知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐曾经说过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最重要的是适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利即意味着利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，不光提供身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸发生意外死亡，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛几乎是不存在的......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊简直良心产品！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益高不高呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁的时候退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人满意的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，另外娱乐活动极其丰富。真是买到就是赚到。
而这个产品多方面的测评，在之前的文章里学姐就做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，要是想要正式退休后就能领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，而且要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险买哪款划算"的图文回答，望采纳！
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