车险理赔中的坑_小秋阳说保险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

当我们有了爱车，爱车自然要配上保险。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，

因此对车险有了严重的误解，下面列出了车险的这几个误区，

请对这些内容充分理解，不要在出险后才后悔！

误区一：12万元以下，交强险都赔

大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。事实上，就算我们开车时时刻注意避免撞到他人，也不可避免被别人撞到。

如果是小碰小磕的，交强险可以解决，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那就不能全部用交强险来进行赔付，商业险也是需要投的，不仅要投交强险。

误区二：没有必要在保险刚到期就续保

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，这项费用最终还是自己来承担！

此外，有一种情况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，就算这个交通事故的驾驶人不是车主，车主与之没有任何关系，但车主要在交强险12.2万的限额中与造成事故的驾驶人共同担责，不仅限额内而且超出交强险限额的部分都应是驾驶人承担责任。

所以，及时续保的重要性是不容我们忽略的！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，他们的做法是找修车厂把车修完了再让保险公司报销。不少人经常犯这样的错误。

这是因为车主不清楚理赔流程才导致的。

在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，首先保险公司会派人去现场勘查、定损，而后才能去修车，提交单证和赔款是放在最后的。

有一些后果将在不先找保险公司报案，而是先去私自找修理厂的情况下产生：

要是定损的费用比较低和保险公司任务修理费之间有差额，那么这部分钱车主要自己补上。

要是你将车子在修车厂修好花了12万，但在保险公司员工进行定损后，认为10万就足够你车子维修，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

很多车主还在新手阶段，他们仅仅是因为字面的意思，就认为自己买了”全险“对这个根本不了解只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。

但现实中并不存在真正的“全险”，只是你买的险种相对是全面一点的，能有更多的保障给到你而已。

如果保险种类买齐但是保险金额却没有交齐的话，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

举个例子，如果仅仅只有50万保额，但是发生了车祸需要100万，剩余的50万就还是需要自己承担；

不管是如何理赔问题，还是赔付金额的问题，都不是主观确定的，而是要依据相关的具体条例，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，那就不要指望能得到保险赔付了。

车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这样就是不足额投保。

保费虽然便宜，不过如果汽车损坏较严重的，无法拿到全款赔偿。根据投保者买车时购买车险的比例进行相应比例的赔付。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

要是你想在投保时超额投保，认为这样做发生意外可以得到保险公司更多的赔偿，那么你的想法是不对的。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。

不是这样的，保险的相关条款里面都会有下面的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么讲，价值50万的车辆在被撞了以后，最多也只能得到50万的赔付，刚买保险的时候，就算你投保金额很高，远远超出车子的实际价值，也是毫无帮助的。因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：自己开车的时候小心翼翼。只投保交强险就行了

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。

就只投保交强险究竟可不可以？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管你基于什么考虑，只买交强险会增加你的风险。

不买交强险是不被允许上路的。只有受害一方的损失才能纳入交强险的理赔范围，赔偿只有12.2万。

现在的交通事故越来越多，考虑使用交强险的情况一般发生在小碰撞的时候，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。

车险可以只买交强险吗？这当然是可以的啦，但是存在很大的风险隐患，如果交通事故发生了，保障将不会很全面。

在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，自己买了保险，而且保险还是不分对象的，不论是不是自己的车。或者是别人的车，只要产生了损失保险公司就得理赔。

不论什么情况下，保险都会赔付，车主的这种理解是完全错误的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。

看了关于车险的八大误区，相信很多车主朋友们以后都会注意，我们如果选择投保车险，那么要了解清楚，才能保护自身的合法权益。

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以上就是我对 "车险理赔中的坑"的图文回答，望采纳！

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