小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有这么一句俗语，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会成就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那一定赶不上啦。
学姐以为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就相当好。那需要筹备些什么呢？只是依靠社保养老险吗？肯定是不够的，学姐认为，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也非常鼓励这样做！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，举例的时候会提到一些产品，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
讲解之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文主要讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
我们来看一下答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
存在购买养老年金险的需求，并不一定适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱去购买基金才更好，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，其实也是为了不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算完后我们就会发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你才是最重要的。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利相当于利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，囊括了身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸意外去世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就有权力入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个限制实在是太宽容了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直是太优秀了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是和朋友喝点早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是很棒的结果。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，另外娱乐活动极其丰富。真的很有价值。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐之前就做过，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，以及算清楚产品收益。进一步选择适合自己的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁配置哪个年金险好"的图文回答，望采纳！
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