小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同保障责任清楚，条款简单。
市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才可以被领取；
终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。
对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更侧重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。
学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。
定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。
增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。
和增额终身险的相关介绍，有一个文章链接我放在下面了，喜欢的朋友也点进去看一看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可控的。
③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法估算的，并不一定能够盈利。
④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。
以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。
想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。
不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险的长处如下：
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，法律会给予保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。
2、债务隔离
保险金这一部分不算作遗产，也没被纳入偿债资产，所以不可能强制抵债。
不过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。
如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而设定受益人也是带有前提条件的。
举个例子：B先生向银行借了三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子拥有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险是长期性保险的一种，它的保单具备现金价值，投保超过一段时间，现金价值将会高出保额。表面是购买了保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，具有保值与储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有了它，企业家就可以补偿现金流。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总之，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能够对你们提供小小建议：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，能在一定程度上抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔这方面是十分明确地，也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。
已经写到结尾了：
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有看法的可以先看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com不管是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，不存在好保险，也不存在坏保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，但愿我的这篇文章能够给你们启发。
以上就是我对 "买终身寿险需要关注的点"的图文回答，望采纳！
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