小秋阳说保险-北辰
现在重疾险产品中的热门板块就是消费型重疾险和返还型重疾险，像是具有很明显对比的两件商品。
一件，买完在多年之后还可以把你的钱拿一部分回来，不至于让你亏钱；另外一件事不会还给你一分钱的。
将两者对比下来，不清楚重疾险的人一般选择第1种。也是一种返还型重疾险。
如上所述就是就是今天学姐写本文的目的，如果您对消费型重疾险和返还型重疾险感到陌生，那么这篇文章可以让你更好的了解。
还是依照以前说的。如果想购入重疾险就要先了解一下基础常识。下面有一些重疾险入门级别的科普资料，点击下方链接自行领取：
《重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！》weixin.qq.275.com
一、为什么说返还型重疾险不推荐买？
返还型重疾险指的是包含储蓄性质、有到期返还功能的重疾险。
倘如在保险期限内发生了保险事故，即按合同约定获得理赔；要是保险期限届满或被保险人达到固定的年龄而没有什么重大疾病，则返还已交保费或现金价值（大凡取两者的较大值进行给付），或退还合同协定的保险金。
有哪些人可以买返还型重疾险呢？学姐有以下建议：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
若是普通人，学姐认为返还型重疾险不是一个好选择，理由有这几个：
1、价格贵
对返还型重疾险有过了解的朋友应该知道，返还型重疾险的价格普遍在上万块以上。
这样就显得消费型重疾险就更便宜了，几千块钱就能买到就能入手保障非常好的产品。拿“性价比之王”康惠保旗舰版2.0为版本，30岁男性买30万保额的康惠保旗舰版2.0时，30年分期缴费，附加上轻症、中症保障后，每年就只要花三千多元就行了。
然而，一般状况来看，返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍，有的甚至到了三倍，我们买一份返还型重疾险的钱可能都够给家人买几份消费型重疾险了。
所以如果说在乎价格，返还型重疾险首先就得淘汰。
2、保障力度一般
干脆说结果，市面上绝大多数返还型重疾险的保障力度都不尽人意。
要不就是保障缺斤少两：轻症、中症这类的基础保障或是高发疾病有遗失。
要不就是保障力度一般：鄙陋了重疾特定年龄额外赔，基础保障责任可能也没有市面上其它比较优秀的重疾险内容好。
有的返还型重疾险还很不人性化，不包含一些具有特色的保障，比方说大家比较高发的肿瘤和心脑血管疾病，是不会给被保人提供二次赔付保障的，被保人的需求很难得到应有的保障。
所以如果看重保障力度，返还型重疾险也别考虑，毕竟有那么多的优秀重疾险供我们选择，区区一款返还型重疾险又何必追着不放呢？
如果大家不明白什么才能算作优秀的重疾险也没关系，模板放这里了，大家可以对照着看：
《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》weixin.qq.275.com
3、返还“收益”低
很多人购买返还型重疾险时，就是因为它到期能返还保费。
到底是宣传完成的好，出险能赔，没出险还能返保费，不会像消费型重疾险这样可能一毛钱都挣不到是不是？
这个想法太天真了，因为购入重疾险就是在赌概率，疾病带来的经济损失风险，可以在出险赔付的这笔钱中，得到一定程度的转移。
我们买的重疾险是返还型的话。重疾险的杠杆作用就很难被发挥出来。
再者说，假如没有出险，返还型重疾险确实会把保险金还给你，然而我们每年支出几千块钱的保险费，是能百分百断定自己不会出险，就为了能拿到那点返还嘛？
如若是这样，不及买一份理财产品来得合算，毕竟返还的保费比起理财产品的收益要差远了。
因此，对于返还型重疾险的返还价值比较重视的人，建议您能擦亮眼睛。
二、消费型重疾险好不好？值得入手吗？
相较于返还型重疾险，消费型重疾险的价格便宜一点。
可能有的朋友对消费型重疾险还不是很了解，这里学姐来给大家讲讲:
消费型重疾险指的是只有疾病保障作用，不带有储蓄或者返还作用的重疾险，仅保障重疾以及与重疾相关的轻症、中症等疾病。
要是被保人在保障的时间里确诊为合同范围之内的疾病，那就可以拿到合同所规定的赔付比例。要是在保障期限内并未发生意外事故，那么被保人以前缴纳的钱就等于是直接用掉了，保险公司也不会做任何意义的退还。
若要是购买保障的钱不是很充足，并且想选择性价比高的保障，消费型重疾险应该是最佳方案。市面上很多消费型重疾险产品消费型重疾险比较高并且还比较实惠。
我们以达尔文5号焕新版举例，假如被保人首次重疾确诊是在60岁前，被保人还能多的到80%保额，总共赔付金额就是180%保额，其设置的重疾赔付比例还远超现在市面上的许多返还型重疾险。
除此之外，达尔文5号焕新版为轻中症也设置因不同年龄而变化的额外赔付，付比例对比其他产品也是很优秀的，现有的保障内容也很不错。
更重要的是，达尔文5号焕新版的价格也很亲民，30岁的男性买30万保额，每年准备几千块钱就够了。
达尔文5号焕新版的详细解说如下，阅读过后你会了解达尔文5号焕新版的优点到底有多少：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
总结之后来讲，若家里不是特别有钱的，消费型重疾险比返还型重疾险值得投保。
整理了十款高性价比的重疾险的名单，供想投保的朋友参考：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
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