小秋阳说保险-北辰
现在重疾险产品中的热门板块就是消费型重疾险和返还型重疾险，它们两个像是对比明显的商品一样。
一件，买了以后过几年还会把钱还给你一部分，不至于“亏本”；另一件则相当于钱直接被消耗了。
二者比较下来之后，不清楚重疾险的人一般选择第1种。其实就是返还型重疾险。
便于更多人了解，于是学姐今天写出了这篇文章，如果您不了解消费型重疾险和返还型重疾险具有是什么，请仔细品读这篇文章体会其中的价值。
还是原来的那句话。重疾险购入过程中会出现一些雷坑，因此要了解基础常识。给大家准备了一份重疾险入门级别的资料，请自行领取：
《重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！》weixin.qq.275.com
一、为什么说返还型重疾险不推荐买？
返还型重疾险指的是拥有储蓄性质、有到期返还功能的重疾险。
如果在保险期限内出险，即按照合同约定获得理赔；要是保险期限届满或被保险人达到固定的年龄而没有什么重大疾病，则返还已交保费或现金价值（一般取两者的较大值进行给付），或返还合同承诺的保险金。
有什么人适合买返还型重疾险呢？学姐的主张如下：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
若是普通人，学姐认为返还型重疾险不是一个好选择，理由有这几个：
1、价格贵
对这种返还型重疾险有过了解的朋友应该知道，返还型重疾险的价格大部分都高达上万块。
而消费型重疾险相比之下就更便宜了，几千块钱就能入手就能入手保障极优的产品。拿“性价比之王”康惠保旗舰版2.0当做例子，30岁男性买30万保额的康惠保旗舰版2.0，然后从此分30年缴费，如果附加上轻症、中症保障后，每一年就只需要三千多元就可以了。
然而通常状况下，返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍，甚至有的到了三倍了，我们购买一份返还型重疾险的钱就可以换着够给家人买几份消费型重疾险了。
所以说如果在乎价格，返还型重疾险首先就得下线了。
2、保障力度一般
干脆说结果，市场上大部分返还型重疾险的保障力度都不太到位。
要不就是保障缺斤少两：轻症、中症这类的基础保障或是高发疾病有漏洞。
要不就是保障力度一般：遗失了重疾特定年龄额外赔，基础保障远比不上那些优秀的重疾险。
有的返还型重疾险还很不人性化，不包含一些具有特色的保障，比方说大家比较高发的肿瘤和心脑血管疾病，是不会给被保人提供二次赔付保障的，被保人的需求很难得到应有的保障。
因此要是对保障力度要求较高，那就别购买返还型重疾险，毕竟有那么多的优秀重疾险供我们选择，只看返还型重疾险这一款就太亏了？
若是大家对好的重疾险概念模糊，那也没关系，学姐这里有份模板，今天就送给小伙伴们，看看对你们有没有帮助：
《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》weixin.qq.275.com
3、返还“收益”低
大多数人决定入手返还型重疾险，就是中意它返还价值这一特点。
毕竟宣传做得好呀，出险了可以赔付，没出险也可以将保费返还给你，不至于像消费型重疾险这样可能竹篮打水一场空是吧？
这么想的话就是大错特错，因为入手重疾险赌的就是可能性，出险赔付的这笔钱可以转移一部分疾病带来的经济损失风险。
我们买的重疾险是返还型的话。不太容易发挥重疾险中的杠杆作用。
另外一点就是，返还型重疾险在一直没有出险的背景下，确实会把保险金还你，然而我们每年缴纳几千块钱的保险费，是能百分百断定自己不会出险，就为了能得到那点返还的钱吗？
倘若真是这样，不如直接买一份理财产品来得划算，毕竟返还的保费比起理财产品的收益要差远了。
因此，对于返还型重疾险的返还价值比较重视的人，建议您能擦亮眼睛。
二、消费型重疾险好不好？值得入手吗？
对比于返还型重疾险，消费型重疾险的性价比还是要高很多。
可能有的朋友对消费型重疾险还不是很了解，那么接下来就给朋友好好分析一下:
消费型重疾险指的是只有疾病保障作用，不带有储蓄或者返还作用的重疾险，仅保障重疾以及与重疾相关的轻症、中症等疾病。
那要是被保人在保障期限之内，被确诊患了跟合同相符的疾病，那就可以拿到合同所规定的赔付比例。反之保障期内如果没有出险，被保人缴纳的这笔钱就算是消耗了，保险公司根本不会返还的。
如果大家在保险方面不想投入太多，且看重的是性价比这一项，那可以考虑消费型重疾险。消费型重疾险很多都是提供加大的保障力度，但是价格也不高。
我们以达尔文5号焕新版举例，首次重疾确诊时间在60岁前的话，被保人还能多的到80%保额，总共赔付金额就是180%保额，这款产品包含的重疾赔付比例远远超过了很多的返还型重疾险。
除此之外，在轻中症方面达尔文5号焕新版提供根据不同年龄的额外赔付，现在提供的赔付比例，也是市场上的优秀水平，其设置的保障很诱人。
除此呢。达尔文5号焕新版的价格也很亲民，30岁男士买30万保额，每年才几千块钱就足够了。
下面是达尔文5号焕新版的内容介绍，阅读过后你会了解达尔文5号焕新版的优点到底有多少：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
所以综合来看，若家里不开矿的话，消费型重疾险和返还型重疾险对比，消费型重疾险更值得拥有。
整理了十款高性价比的重疾险的名单，供想投保的朋友参考：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
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