买终身寿险前要注意的事项

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更注重保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，我放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是不可测的，并不一定能够盈利。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不属于偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将超出保额。嘴上说是买保险，实际上和储蓄是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但综上所述，贷款利率相比较很低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为大家收集了一份好用的资料。衷心祝愿对你们能够帮助：