小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，虽然说时间不能成就一个伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那一定赶不上啦。
学姐感到，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就相当好。那应该做些什么准备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？不够是必然的，学姐的想法是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家可是同意的哦！
今天就来给大家快要进入中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以产品作为解说的案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
开始之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文的主要讨论对象是商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
答案在这里了：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
须要购置养老年金险，并不一定适合购买。
请勿认为自己的财富足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了确保可以持续缴纳。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
假使小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
经过一通假设计算后发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，适不适合你更为重要。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
前面几款热销的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸意外离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛可以说是没有了......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益好不好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是去跟朋友们享受早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是令人满意的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人精心照料衣食起居、医疗保障没有任何缺失、每日三餐即多元化的营养又味道可口，而且娱乐活动十分丰富。真的很适合入手。
而这个产品多方面的测评，学姐之前就做过，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，不如提早开始缴纳养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。然后筛选出适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样配置商业养老保险合算"的图文回答，望采纳！
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